Перечень документов нужны для оформления ОСАГО

Не оформив полис обязательного страхования гражданской ответственности автовладелец не вправе садиться за руль машины. Купить ОСАГО можно в отделении страховой компании или на ее официальном сайте.

Что такое ОСАГО и принцип действия страховки

В законе определены обязательства каждого собственника транспортного средства покрывать риски своей гражданской ответственности. Для этого нужно сделать страховку на машину.

Если страхователь попадет в ДТП не по своей вине, то он может рассчитывать, что понесенный им ущерб в отношении имущества или здоровья, будет компенсирован страховой компанией в пределах предусмотренных законом стоимостных ограничений в размере до 400 000 рублей при нанесении ущерба имуществу и до 500 000 рублей при нанесении вреда здоровью и жизни. В случае его вины в аварии, автовладелец избежит финансовых затрат на возмещение ущерба пострадавшему. Эти обязательства за страхователя также выполнит страховщик.

Если последствием страхового случая стала смерть одного из участников, то страховщик возьмет на себя затраты на похороны в размере 25 000 рублей. 475 000 рублей выплачивается наследополучателям умершего.

Как приобрести полис

Сделать страховку на машину можно в офисе страховой компании или онлайн — на ее официальном сайте. Поскольку страховые компании самостоятельно устанавливают тарифы в пределах лимитного коридора, регламентированного Центральным банком Российской Федерации, то в разных организациях цены отличаются.

С 13 сентября 2022 г. тарифный коридор расширили на 26% в обе стороны.

Чтобы выбрать выгодное предложение, можно воспользоваться сервисом портала агрегатора предложений и действовать по инструкции. На нем нужно перейти в меню автостраховки, конкретизировать свой выбор кликом по ссылке «ОСАГО» и активировать опцию, необходимую для того, чтобы застраховать машину.

На экран выводится форма, в которую вносятся данные о водителе и его транспортном средстве. Они берутся из информационного содержимого документов, которые нужны для оформления ОСАГО. После клика по кнопке «Рассчитать», на экран выводится стоимость нескольких страховых компаний. Автовладельцу остается только выбрать, где дешевле приобрести полис.

После клика по выбранной компании, он перенаправляется на официальный сайт страховщика, где нужно завершить оформление страховки.

Документы, которые нужны для оформления ОСАГО

Вне зависимости от способа оформления полиса — в офисе страховщика, через интернет на его официальном сайте или через портал-агрегатор, перечень документы для ОСАГО 2022 одинаков. В него входят бумаги, в которых информация о характеристиках водителя и его транспортного средства. Она необходима для идентификации личности страхователя и для определения вероятности наступления страхового случая, в которой заложены риски страховщика.

Заявление

Основанием для заключения страхового договора является заявление. В этом документе отображается намерение собственника транспортного средства оформлять ОСАГО. В информационном содержимом заявления есть все, что нужно для страховки автомобиля. Документ заранее оформлять не нужно. При покупке полиса онлайн, его форма отображается на экране, а при посещении офиса, бланк документа выдается представителем страховой компании.

Паспорт

Паспорт позволяет определить личность автовладельца, а также идентифицировать его как клиента компании. Сведения из него фигурируют в страховом деле при открытии его производства. По ним также определяется возраст водителя, от которого зависит значение коэффициента, учитываемого при расчете стоимости ОСАГО.

Свидетельство о регистрации ТС

Для подтверждения права собственности на машину понадобится свидетельство о регистрации на нее. Информация из этого документа необходима также для определения коэффициента мощности, используемого при расчете стоимости полиса. Такие характеристики машины, как производитель, марка и государственный номер, привязываются к автовладельцу и фиксируются в базе данных РСА.

Водительские права

Информационное содержимое водительского удостоверения позволяет установить стаж вождения автовладельца, что необходимо для определения корректирующего базовую ставку коэффициента при расчете цены полиса. Можно оформить ОСАГО без прав, если доверить управление авто человеку, у которого они есть. При покупке ограниченного полиса права предоставляются на каждого вписанного в него водителя. Документ не нужен, если оформляется неограниченная автогражданка.

Диагностическая карта автомобиля

От страхователей в статусе физических лиц закон не требует предъявления диагностической карты. Однако если транспортное средство, водитель которого страхует свою гражданскую ответственность, используется в коммерческих целях, то без этого документа получение и продление ОСАГО не получится.

Позаботиться о наличии диагностической карты нужно в ситуациях:

• эксплуатации машины как такси или для реализации бизнес-задач предпринимателем или юридическим лицом;
• страхования грузового авто, а также транспорта, в конструкцию которого были внесены изменения;
• выявления признаков технической неисправности машины представителями ГИБДД, которые расценили ее как угрозу для участников дорожного движения;
• когда у машины, которая была выпущена ранее, чем 4 года назад, был сменен собственник.

Правила подачи подготовленной документации

Планируя покупку страхового полиса, нужно ознакомиться со списком документации, который требует страховая компания. Если ОСАГО будет оформляться в ее офисе, то следует снять копии со всех запрашиваемых документов, которые прикладываются к заявлению в качестве приложений. С собой нужно иметь оригинальные версии бумаг для сверки сведений.

Когда автогражданка покупается онлайн, понадобятся оцифрованные версии документов. Они загружаются на сервер страховщика или автоматически подтягиваются из базы данных Российского союза автостраховщиков в случае, если ОСАГО оформляется не впервые.

Сроки выдачи и расходы

Страхователь получает на руки ОСАГО сразу же после подписания договора предоставления страховых услуг и их оплаты. Если полис оформлялся в офисе страховщика, то автовладелец получает на руки бумажную версию документа.

При решении вопроса онлайн, на его почтовый ящик высылается электронный документ. Эти услуги дополнительно не оплачиваются.

Как рассчитать стоимость полиса

Стоимость ОСАГО рассчитывается как произведение базовой страховой ставки, установленной страховщиком, на корректирующие коэффициенты. В них заложены риски страховой компании. Они зависят от возраста, стажа и навыков вождения страхователя, а также от параметров его транспортного средства. Также учитывается срок, на который покупается полис.

Пример

Рассчитаем стоимость полиса водителя возрастом 29 лет со стажем вождения 4 года, который не участвовал в ДТП с момент получения прав. У него зарегистрированная в Ярославской области машина. Полис оформляется в компании, с установленной базовой ставкой в 3 800 рублей. Срок действия ОСАГО составляет 1 год.

Расчет стоимости полиса ведется по стандартной формуле ТБ Х КТ Х КБМ Х КВС Х КО Х КМ Х КС, где:

• ТБ = 3 800 рублей;
• КТ = 1, 40 (определяется регионом постановки машины на учет);
• КВС = 1,09 (зависит от возраста и стажа водителя);
• КБМ = 0,83 (за навыки безаварийного вождения);
• КО = 1 (полис ограниченный, на одного водителя);
• КМ = 0,6 (соответствует мощности машины);
• КС = 1 (ОСАГО оформляется на год).

Если подставить в формулы цифровые значения, то можно узнать, во сколько обойдется ОСАГО в выбранной страховой компании:

3 800 Х 1,40 Х 1,09 Х 0,83 Х 1 Х 0,6 Х 1 = 2 887 рублей.