Стоимость ОСАГО в компании «Альфастрахование»

Стоимость страхового полиса гражданской ответственности определяется факторами, в которых заложены риски страховщика. Произвести расчет можно, используя такой функциональный инструмент, как калькулятор ОСАГО «АльфаСтрахование» или воспользовавшись формулой для самостоятельного расчета.

Как рассчитать ОСАГО в «АльфаСтрахование» с помощью онлайн-калькулятора

Быстро рассчитать стоимость страхового продукта можно, используя калькулятор ОСАГО «АльфаСтрахование». Инструмент интегрирован в функционал официального сайта страховой компании. Чтобы вывести его на экран, пользователю нужно навести курсор на меню «Автомобиль» и в выпадающем меню выбрать раздел «ОСАГО онлайн», после чего на экране появляется форма вычисления стоимости полиса. В нее нужно внести запрашиваемые данные.

Чтобы калькулятор корректно произвел расчеты, нужно правильно заполнить форму. Если клиент ранее уже покупал страховку, то достаточно внести государственный номер автомобиля. Страховщик направит запрос в реестр РСА, с которым интегрирована база данных «АльфаСтрахование», и все необходимые для вычисления ОСАГО и для оформления полиса сведения, подтянутся автоматически.

Если полис оформляется впервые, то следует кликнуть по кнопке «Рассчитать и купить», после чего система предложит заполнить форму сведениями о транспортном средстве и его владельце. После ознакомления с результатами вычисления стоимости ОСАГО в «АльфаСтрахование», автовладелец может принять решение продолжить оформление полиса. Для этого нужно будет загрузить на сервер оцифрованные версии документов, подписать договор оферту и оплатить страховые услуги. Проделав все эти шаги, можно проверять почтовый ящик, на который должен прийти электронный полис ОСАГО.

Факторы, оказывающие влияние на стоимость ОСАГО

Расчет стоимости ОСАГО проводится по формуле, в которой учтены все риски страховой компании, обусловленные вероятностью наступления ДТП, за ущерб по которому страховщику придется делать возмещение. В ней учтены факторы, оказывающие влияние на стоимость ОСАГО:

• возраст автовладельца, от которого зависит мировосприятие реальности, амбиции и отношение к дорожной ситуации;
• стаж вождения, от которого зависит поведение водителя на дороге, уровень его уверенности при управлении авто, а также скорость реакции на нестандартные ситуации;
• навыки вождения, которые определяются по числу ДТП в страховом периоде или по их отсутствию;
• регион регистрации транспортного средства — чем менее он населенный, тем меньше рисков страхового происшествия, и наоборот — в городах и населенных пунктах с большой численностью проживающих людей высокая вероятность ДТП;
• мощность автомобиля, определяющая формат его эксплуатации;
• число лиц, которым автовладелец доверяет управление своей машиной — расчет будет вестись с учетом параметров водителя, от действия которого ожидается больше рисков участия в страховом происшествии.

Работа с таблицей КБМ

Навыки вождения водителя определяются наличием или отсутствием у него в страховой истории эпизодов, по которым страховщику пришлось делать выплаты. Эти риски заложены в коэффициенте бонус-малус. Он пересматривается каждый год за период с 31 марта. В «АльфаСтрахование» ОСАГО после это дня рассчитывается с учетом обновленного коэффициента бонус-малус. Он пересчитывается в автоматическом режиме, что отображается в базе данных Российского Союза Автостраховщиков.

Все сведения, которые подтягиваются из этого реестра, при оформлении онлайн полиса уже обновлены и, если страховой агент не допустил ошибок при внесении изменений в базу данных, корректны. Неактуальность КБМ может быть связана и с другими причинами, обусловленными изменениями в личной информации страхователя и не уведомлении об этом страховщика.

Пересчет коэффициента проводится по схеме, отображенной в таблице КБМ. Автоматически процесс проводится по этому алгоритму. Правильность вычисления можно проверить и самостоятельно. Для этого нужно разобраться с таблицей бонус-малус, изучить ее структуру и научиться определять коэффициент, который будет учитываться при расчете ОСАГО для следующего страхового периода.

Таблица КБМ сформирована из двух частей. В одной сведения о текущем значении коэффициента, установленном на основании присвоенного класса вождения на начало страхового периода. В другой — схема, по которой определяется новая величина коэффициента.

При первом обращении в страховую компанию, автовладельцу, имеющему водительский стаж более 3-х лет, присваивается 3 класс вождения, которому соответствует КБМ 1,17. Зависимость этих величин наглядна в первой части таблицы, в которой они располагаются на одной строке.

При пересмотре КБМ скидки учитывается наличие страховых эпизодов в учетном периоде, а также их число. Зависимость этих показателей от нового значения коэффициента просматривается во второй части таблицы.

Чтобы определить бонус-малус, который будет учитываться при расчете в «АльфаСтрахование», нужно сопоставить столбец, идентифицирующий количество страховых случаев за год, со строкой с предыдущими показателями коэффициента. В ячейке на их пересечении находится значение класса вождения на конец срока действия полиса ОСАГО. Определить новое значение бонус-малус, можно, сопоставив в первой части таблицы класс вождения значению коэффициента.

Базовый тариф ОСАГО в «АльфаСтрахование» на 2022 год

Рассчитать стоимость ОСАГО в «АльфаСтрахование» можно, если знать базовую ставку. Она лежит в основе вычисления и устанавливается страховой компанией самостоятельно с ориентацией на регламентируемые Центральным Банком Российской Федерацией максимальные и минимальные значения величины. Этот показатель для легкового автомобиля соответствует значениям 1 646–7 535 рублей.

Такой ценовой коридор свидетельствует о том, что в разных страховых компаниях цены могут отличаться практически в 4,5 раза. Поэтому задачей автовладельца является выбор выгодного предложения купить полис на автомобиль.

В «АльфаСтрахование» расчет ОСАГО указывает на то, что цена страховки приемлемая. На привлекательность сотрудничества со страховщиком также указывает его надежность, о чем свидетельствует членство в РСА.

В «АльфаСтрахование» базовая ставка зависит от двух факторов. На ее величину оказывает влияние статус владельца — физическое лицо или субъект предпринимательской деятельности. При определении тарифа страховщик учитывает также категорию и тип транспортного средства.

Расчет ОСАГО самостоятельно

Вычисление ОСАГО без применения онлайн калькулятора проводится по формуле ТБ Х КТ Х КБМ Х КВС Х КО Х КМ Х КС, где:

• ТБ — базовый страховой тариф;
• КТ — региональный коэффициент, который зависит от того, где поставлена на учет машина;
• КБМ — коэффициент, определяющий навыки вождения страхователя;
• КВС — коэффициент возраста и стажа водителя;
• КО — коэффициент, интерпретирующий вид страховки — ограниченная или неограниченная;
• КМ — коэффициент, определяющий мощность транспортного средства;
• КС — коэффициент, зависящий от срока действия ОСАГО.

Пример

Нужно рассчитать стоимость полиса на полугодовой период использования автомобиля для водителя 56 лет с 30-летним стажем безаварийного вождения. Машина у него ВАЗ 21213, зарегистрированная в Новороссийске. Страховка оформляется в компании с базовым тарифом в 2 000 рублей.

Коэффициенты:

• КТ = 1,8;
• КБМ = 0,46;
• КВС = 0,86;
• КМ = 1,1 (для мощности в 80л.с.);
• КС = 0,7 (поскольку ОСАГО оформляется на 6 месяцев);
• КО = 1.

Далее производятся вычисления по формуле: 2 000 Х 1,8 Х 0,46 Х 0,86 Х 1,1 Х 0,7 Х 1 = 1 096 рублей.

В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО в «АльфаСтрахование»

На стоимость полиса в «АльфаСтрахование» решающее влияние оказывает регион регистрации транспортного средства. От этого фактора определяются риски вероятности наступления страхового случая. В населенных пунктах с большой численностью населения стоимость страховки может обойтись дороже в 1,8 раз. Страховка машины, поставленной на учет в Ярославской области, обойдется всего в 29% от ее стоимости за счет учитываемого в расчете коэффициента КТ = 0,29.