Стоимость страховки на автомобиль в «Ингосстрах»

Каждый водитель, планируя выезжать на дороги общего пользования, должен позаботиться о покрытии рисков своей ответственности при управлении машиной, что можно сделать, оформив страховой полис. Его стоимость зависит от многих факторов, рассчитывается по формуле или при помощи онлайн-калькулятора.

Алгоритм вычисления ОСАГО на онлайн-калькуляторе

Чтобы рассчитать в «‎Ингосстрах» ОСАГО на онлайн-калькуляторе, нужно на официальном сайте страховой компании перейти в меню автострахования и выбрать раздел, в котором страхователям предоставлена возможность оформить полис. Первым этапом этой процедуры является просчет стоимости автогражданки. Для его прохождения нужно заполнить анкету с данными о водителе и его транспортном средстве. Исходя из этих сведений, инструмент вычислений автоматически определяет коэффициенты и производит расчеты.

Если водитель уже не первый раз покупает ОСАГО, то в поле анкеты ему достаточно внести сведения о своем транспортном средстве. По этим данным страховщик делает запрос в базу данных РСА, и все последующие вычисления проводятся с учетом полученных на него результатов.

После получения информации о стоимости страхового продукта, страхователь может продолжить его оформление и купить электронный полис ОСАГО. Для этого нужно подписать договор оферты и оплатить услуги страховщика. После этого на e-mail автовладельца высылается страховка в PDF-формате.

Что влияет на стоимость полиса

На стоимость ОСАГО в «‎Ингосстрах» оказывает влияние величина базовой ставки, установленной страховой компанией, возраст водителя, его опыт и навыки вождения, а также параметры транспортного средства. Сэкономить при покупке автогражданки можно, если зарегистрировать машину в малочисленных населенных пунктах, а также, если на протяжении действия страхового договора не допускать аварийных ситуаций.

Что такое таблица КБМ

Коэффициент бонус-малус идентифицирует навыки вождения водителя. Он определяется по таблице КБМ. В ней отображается зависимость вероятности наступления страхового случая от поведения страхователя на дороге. Если у него стаж более 3 лет, то при первом обращении за полисом водителю присваивается 3 класс вождения, которому соответствует коэффициент 1,17. Он пересматривается каждый год по итогам предыдущего периода действия страхового договора. Итоги подводятся 31 марта. Если следующий полис оформляется после этой даты, то при его расчете будет учтен обновленный КБМ.

В любой страховой компании расчет ОСАГО на калькуляторе производится с автоматическим определением КБМ. Страхователю не нужно ничего рассчитывать, поскольку все данные берутся из базы РСА. Проверить корректность величины коэффициента можно, воспользовавшись таблицей КБМ.

Как пользоваться таблицей КБМ

Определить КБМ можно по справочной таблице. Она сформирована из двух разделов. В одном — информация о текущем полисе на автомобиль, а в другом — об ОСАГО на будущий период. Чтобы определить новое значение коэффициента, которое будет применяться при расчете полиса, нужно сопоставить столбец с числом ДТП в страховом периоде, по которым страховщику пришлось выплачивать компенсацию, со строкой текущего класса вождения.

Его обновленная величина будет в ячейке на их пересечении. Чтобы определить бонус-малус, нужно в разделе текущего периода сопоставить класс вождения, который был определен новому значению КБМ.

Водители с навыками безаварийного управления авто могут сэкономить на страховке до 60,7% от ее стоимости. Такого результата можно добиться, если не попадать в аварии на протяжении 10 лет. Однако он может быть перечеркнут, если попасть в ДТП. Водители, которые неаккуратно ездят по дорогам и постоянно попадают в аварии, платят за ОСАГО дороже практически в 4 раза.

Базовые тарифы ОСАГО в Ингосстрах в 2022 году

В основе расчета стоимости ОСАГО лежит базовый тариф. Он устанавливается страховой компанией с учетом регламента Центрального Банка Российской Федерации. В нем определены граничные значения, представленные в виде ценового коридора.

В праве страховщиков устанавливать любую ставку по цене, находящейся между максимальной и минимальной отметками. В сентябре 2022 г. ценовой коридор для авто, расширился на 26%. Конкретное значение тарифа вставляется автоматически при вычислениях в онлайн-калькулятор ОСАГО.

Как самостоятельно по формуле вычислить стоимость автогражданки

Рассчитать стоимость ОСАГО в «‎Ингосстрах» можно на калькуляторе или самостоятельно, используя формулу. Чтобы произвести вычисления нужно уметь пользоваться справочными данными, необходимыми для определения коэффициентов. На официальном сайте страховой компании нужно найти информацию о величине базовой ставки. Цена автогражданки соответствует ее произведению на коэффициенты. Специфика вычисления наглядна на примере.

Пример расчета ОСАГО

Рассчитаем стоимость полиса для водителя, возраст которого 35 лет с опытом вождения 9 лет. За весь период управления зарегистрированным в Липецке транспортным средством с мощностью в 120 л.с. ДТП по его вине было зафиксировано только в последний год. Оформляется ОСАГО на 6 месяцев в страховой компании, установившей базовую ставку в 3 000 рублей.

Вычисления проводятся по стандартной формуле

Цена = ТБ Х КТ Х КБМ Х КВС Х КО Х КМ Х КС,

в которой важно правильно определить значения коэффициентов, корректирующих базовую ставку. Для этого нужно воспользоваться справочными таблицами, исходя из которых можно получить такие значения, как:

• ТБ = 3000 рублей, определяется страховой компанией;
• КТ = 1,40 для авто, поставленного на учет в Липецке;
• КБМ = 0,83, поскольку за 8 лет безаварийное езды бонус малус был уменьшен до 0,57, а последний год исправил класс вождения с 11 на 6;
• КВС = 0,9, соответствующие возрасту и водительскому стажу страхователя;
• КО = 1, поскольку приобретается ограниченный полис;
• КМ = 1,2 для машины с мощностью 120 л.с.;
• КС = 0,7 для полугодового полиса.

Подставив значения коэффициентов в формулу, получим значение стоимости полиса 3 000 Х 1,40 Х 0,83 Х 0,90 Х 1 Х 1,20 Х 0,70 = 2 635 рублей.

В каких регионах можно приобрести ОСАГО в «‎Ингосстрах» дешевле

Одним из параметров, определяющих стоимость ОСАГО в «‎Ингосстрах» является регион, в котором зарегистрирована машина страхователя. Если она поставлена на учет в тех городах и населенных пунктах, в которых проживает немного людей, то при расчете полиса будет применяться пониженное значение территориального коэффициента, что может снизить его стоимость более чем в два раза.

К примеру, для зарегистрированных в Ярославской области машин КТ будет соответствовать 0,29, что удешевляет расценки на страховой продукт на 71%. Недорого стоит полис для поставленных на учет машин в Алтае, в Республике Бурятии, в Назрани, в Ингушетии, в Симферополе, в Республике Мария Эл, в Кызыле, в Тыве, в Хакасии, в Чеченской Республике, в Алтайском крае, в Ставропольском крае, в Курской, Магаданской и Пензенской областях. Для этих регионов ОСАГО онлайн будет дешевле на 24%. На 32% дешевле автогражданка для машин из Крыма и Якутии.