По статистике, около 80 % российских водителей пользуются Интернетом. С 2015 г. страховые компании начали продавать ОСАГО удаленно. А в 2017-м Правительство РФ обязало страховщиков организовать на своих сайтах онлайн-торговлю полисами. Данные об автовладельце веб-сервисы берут в базе АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков). То есть сведения РСА использует калькулятор ОСАГО. Благодаря этому пользователь может рассчитать цену полиса максимально точно, с применением главного коэффициента КБМ.
С 19.10.2020 г. вступили поправки в закон «Об ОСАГО» (№ 40-ФЗ). Теперь право на продажу электронных ОСАГО получили финансовые платформы-агрегаторы (маркетплейсы). Соответствующие законы подписал В. В. Путин (№ 211-ФЗ и № 212-ФЗ от 20.07.2020 г.).
Принцип работы калькулятора ОСАГО
Алгоритм действия калькулятора — оценка и умножение коэффициентов. Все множители и тарифы для онлайн-расчета утверждены Центробанком. За основу веб-сервис берет базовую ставку. А затем перемножает ее на 6 главных коэффициентов (мощность ТС, стаж и возраст водителя, безаварийность эксплуатации, регион регистрации собственника и другое). Поэтому цена полиса для разных водителей будет различаться.
С 05.09.2020 г. вступили в силу новые тарифы ОСАГО. (Указание Центробанка № 5515-У.)
Формула для расчета стоимости ОСАГО
В онлайн-калькулятор интегрирована специальная формула. Благодаря ей страховые компании могут безошибочно рассчитать цену ОСАГО онлайн в автоматическом режиме. Выглядит эта формула так: БТ (базовый тариф) × КМ × КТ × КС × КВС × КБМ × КО. Каждый коэффициент имеет расшифровку и определенный диапазон величины.
Инструкция по использованию калькулятора
Работать с онлайн-калькулятором очень просто. Сначала вы можете сделать предварительный расчет, а затем полный. Это позволяет вам сориентироваться в цене страховки и не тратить лишнее время.
Предварительный расчет:
- Выберите город эксплуатации.
- Укажите мощность мотора.
Веб-сервис сразу отобразит предварительную стоимость. И предложит 17 страховых компаний, напротив каждой из которых будет стоять цена полиса.
Но вы можете сделать расширенный расчет. Для этого кликните предложение «Рассчитать с учетом скидки». Откроется анкета. Впишите здесь дополнительные сведения.
Полный расчет:
- Выберите количество водителей.
- Укажите минимальный возраст.
- Выберите минимальный стаж.
- Укажите свой КБМ.
Для покупки найдите интересное для вас предложение по цене и кликните по логотипу страховой компании. Появится блок «Оформить полис».
Страховые коэффициенты
Окончательная сумма полиса ОСАГО зависит от умножения базовой ставки на 6 коэффициентов. Все они утверждены Банком России. Периодически регулятор меняет их величину. Последняя реформа тарифов состоялась 5 сентября 2020 г. Здесь регулятор изменил коридор базовых ставок. А также немного подкорректировал территориальный и возрастной коэффициенты. Все множители интегрированы в РСА калькулятор ОСАГО.
Таблица 1. Коэффициенты ОСАГО с 05.09.2020 г.
| Аббревиатура | Расшифровка | Диапазон величины |
|---|---|---|
| БТ | Базовый тариф | 625–9 619 руб. (зависит от вида ТС) |
| КМ | Мощность двигателя | 1,6–3 |
| КТ | Регион эксплуатации | 0,55–1,99 |
| КС | Период использования ТС | 1–3 |
| КВС | Стаж управления и возраст водителя | 0,90–1,93 |
| КБМ | Рейтинг аварийности/безаварийности | 0,50–2,45 |
| КО | Количество лиц, допущенных к управлению | 1,94–3 (для физлиц) 1,97–3 (для юрлиц) |
Эксперты автомобильной отрасли объясняют изменение ценообразования базовых тарифов ОСАГО с 05.09.2020 г. предельно сжато — столицы подешевели, а регионы подорожали.
Что такое КБМ
Для поощрения и порицания водителей страховщики используют коэффициент бонус-малус (КБМ). Он переводится как хороший-плохой. Это накопительный рейтинг, который присваивается каждому водителю индивидуально. Минимальное значение 0,50. Максимальное 2,45. За безаварийное вождение рейтинг понижается. А за совершение ДТП — повышается. Калькулятор РСА рассчитывает цену полиса для каждого пользователя индивидуально, на основании текущей величины коэффициента бонус-малус. Он обновляется ежегодно 1 апреля, по результатам вашего аварийного/безаварийного вождения.
Аккуратные автовладельцы могут покупать ОСАГО со скидкой до 50 % (кбм 0,50). А для злостных нарушителей предусмотрена наценка до 145 % (кбм 2,45).
Как узнать свой КБМ
Заполните форму: ФИО, дату рождения, серию и номер в/у. А потом жмите «Проверить КБМ». Веб-сервис моментально откроет информацию, которую предоставит база АИС РСА.
Как восстановить КБМ
Если вы обнаружили несоответствие действующего коэффициента бонус-малус, то сразу пишите претензию в свою страховую компанию. Вашу заявку рассмотрят. Сделают перерасчет и вернут разницу уплаченной страховой премии. Если СК отказала, то обращайтесь в РСА. Срок рассмотрения 30–60 дней.
В иных случаях восстановить КБМ можно через форму выше. Рейтинг аварийности можно снизить до минимума — 0,50. Процесс выглядит так:
- Заполните ФИО, дату рождения, серию и номер в/у. Затем жмите «Проверить КБМ».
- Появится отчет. Вместе с ним появится предложение «Восстановить КБМ». Нажмите его. Откроется раздел «Заполнить заявку».
- Подгрузите необходимые документы. Оплатите выставленный счет. Нажмите «Отправить».
В течение 1–3–7 суток вы получите СМС-оповещение о результате. Если сервис не сможет понизить КБМ, то сразу вернет деньги.
Как купить ОСАГО при помощи калькулятора
Сделайте расчет. Выберите страховую компанию с самым интересным предложением по цене. Жмите «Оформить полис». На заполнение вам потребуется не более 5–7 минут. Заранее приготовьте документы:
- гражданский паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации ТС;
- диагностическую карту (для авто старше 4 лет).
Теперь просто заполняйте данные, которых нет в базе РСА. Веб-сервис подскажет, что надо вписать. А что-то он заполнит автоматически. После окончания жмите «Купить». Калькулятор сгенерирует счет. После оплаты договор е-ОСАГО поступит на адрес электронной почты, указанный при оформлении.
Если техосмотр еще действует, но уже истекает, вы можете использовать его для оформления ОСАГО. Но после окончания срока действия документа срочно получите новую Диагностическую карту. Ведь в случае аварии без ТО страховщик откажет покрывать ущерб.
Почему выгодно пользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО РСА
Это автоматизированный многофункциональный онлайн-сервис. Он сравнивает цены лучших страховых компаний России. А затем предлагает вам выбрать наиболее интересное предложение. Никуда ходить не надо, всю процедуру можно сделать из дома.
Являются ли купленные полисы подлинными
Продажа е-ОСАГО закреплена законодательством п. 7.2, ст. 15 № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Электронные полисы аналогичны по юридической силе с договорами на бумажном носителе. Если вы скептически относитесь к электронному документообороту, то можете проверить полис на подлинность. Согласно п. 7 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик обязан внести данные о заключенном договоре в систему АИС РСА не позднее одного рабочего дня с момента его заключения. Следовательно, вы можете найти информацию о своем полисе в банке данных Союза автостраховщиков. Для этого:
- Воспользуйтесь формой проверки РСА «Проверка полисов».
- В поисковой форме впишите серию и номер договора. Пройдите капча-код. Нажмите «Поиск».
- Спустя 1–2 секунды веб-сервис отобразит информацию в виде таблицы.
Здесь вы увидите название страховой компании, дату оформления и срок действия ОСАГО, ФИО страхователя, информацию о ТС и другое.
Чтобы не переходить на веб-ресурс РСА, проверьте полис ОСАГО по серии и номеру прямо здесь. Впишите данные договора и нажмите «Найти». Наш сервис запросит данные в базе Союза автостраховщиков и моментально отобразит на экране.
Онлайн-калькулятор ОСАГО — это автоматизированная многофункциональная система. Платформа оценивает параметры пользователя (водителя) и сравнивает цены у самых авторитетных страховых компаний РФ. Вам остается только выбрать СК, оформить договор и оплатить его стоимость. Удаленная сделка защищена законом и осуществляется под надзором РСА.
