ОСАГО через РСА онлайн: как купить электронный полис на официальном сайте

С 2015 г. отдельные страховые компании начали продавать полисы ОСАГО через Интернет. Учитывая, что 80 % автовладельцев пользуются Интернетом, Правительство обязало страховщиков с 2017 г. организовать на своих сайтах удаленное оформление электронных договоров е-ОСАГО. Но иногда СК не могут предоставить страховку автовладельцу через Интернет по каким-либо причинам, как правило, техническим. В таком случае пользователю предлагается перейти на официальный сайт РСА, где он сможет купить ОСАГО. В этом случае портал Союза автостраховщиков выступает агрегатором, предоставляя доступ к системе Е-Гарант. Программа предлагает пользователям те СК, у которых нет проблем с оформлением электронного полиса.

Через систему Е-Гарант продается около 16 % электронных договоров автострахования.

Что такое е-ОСАГО

С 1 января 2017 г. все страховые компании с лицензиями ОСАГО обязаны продавать полисы автострахования удаленно, через Интернет (№ 214-ФЗ от 23.06.2016 г.). Электронный договор называется е-ОСАГО. Он учрежден ст. 15, п. 7,2, № 40-ФЗ. По юридической силе виртуальный полис ничем не отличается от бумажного аналога. За одним исключением. Он начинает действовать через трое суток после оформления. Это директива Центробанка в целях борьбы с мошенничеством. Поэтому будьте внимательны. Нельзя купить ОСАГО через РСА или на сайте страховой компании, после чего сразу отправиться в путь. Необходимо ждать 72 часа.

Страховые риски и лимиты выплат по ОСАГО

Автовладельцы должны руководствоваться «Правилами ОСАГО» от 19.09.2014 г. № 431-П). Здесь указано, что полис ОСАГО покрывает страховые риски на общественных проезжих частях. К ним относятся:

дороги общего пользования;
открытые автостоянки;
подземные паркинги;
заправочные станции;
дворы, проезды и прочее.

В этой же правовой норме можно найти длинный перечень условий, которые договор страхования автогражданской ответственности не покрывает. Следовательно, в компенсации будет отказано. Если кратко, то эти причины звучат так:

Фактором ДТП стали: учения ВС РФ, погодные условия, чрезвычайные обстоятельства.
Страхователь отремонтировал аварийное ТС до экспертной оценки страховщиком.
Собственник ТС уличен в мошенничестве, например, в постановочном ДТП.
Страхователь не сдал извещения о ДТП страховщику в 5-дневный срок.
За рулем ТС находился водитель без ОСАГО (не вписанный в страховку).
Собственник ТС не вносил взносы по ОСАГО, оформленный в рассрочку.
Полис поддельный (даже если владелец об этом не знал).
ТС получило повреждения на гоночной трассе или автодроме.
Договор автострахования просрочен.

Дополнительно к этому списку в п. 2 ст. 6, № 40-ФЗ «Об ОСАГО» есть перечень условий, при которых страхователь не имеет права требовать возмещения ущерба. Например, ТС повреждено перевозимым грузом. Или автовладельцу нанесен моральный ущерб. Или упущена выгода. Чтобы максимально защитить себя и технику, эксперты рекомендуют купить договор страхования жизни и КАСКО. Это можно сделать на сайте или в офисе любой страховой компании.

Союз автостраховщиков — это профессиональное объединение, а не коммерческое. Поэтому сделать страховку через РСА можно на условиях посредника. То есть это агрегатор.

Суммы выплат

Страховые компании — это финансовые организации. Все они находятся в орбите Центробанка. Регулятор следит за денежно-экономической политикой в стране. Утверждает тарифы. Именно ЦБ устанавливает лимиты выплат по ОСАГО за ДТП, корректируя их время от времени. Максимальные суммы возмещения утверждены в ст. 7 № 40-ФЗ. На конец 2020 г. лимит компенсаций выглядел так:

400 000 руб. — только имущественный ущерб.
500 000 руб. — имущественный ущерб, а также вред жизни и здоровью.

Если в аварии погиб человек, то потерпевшая сторона получит выплату 475 000 руб. А оставшиеся 25 000 руб. от компенсации, будут перечислены организатору погребения.

С 2009 г. российские автовладельцы получили право оформлять ДТП в упрощенном порядке. Самостоятельно. Без участия ГИБДД. Такая форма называет европротокол. Максимальная сумма выплаты 100 000 руб. Однако, если оформить аварию в приложение «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО», то можно получить компенсацию до 400 000 руб.

Для работы с приложениями автовладельцу необходимо иметь учетную запись на портале Госуслуги.

Почему выгоднее купить ОСАГО через базу РСА, чем в офисе страховщика

Оформлять договор ОСАГО выгоднее онлайн, через РСА. Во-первых, вы сэкономите время. Вам никуда не надо ходить. Вы можете выбрать страховую компанию в Интернете. Почитать отзывы об РСА и электронном полисе. Узнать процент отказов по страховым выплатам.

Во-вторых, оформить ОСАГО онлайн через РСА — безопасно. Резидентами Союза автостраховщиков становятся только лицензированные страховые компании. Сервис предлагает сравнить СК по стоимости ОСАГО и выбрать наиболее привлекательную по цене.

В-третьих, вам никто не навяжет дополнительных услуг, перед которыми многие не могут устоять по причине своей застенчивости. Вы сможете сделать ОСАГО через РСА только на тех условиях, которые вам подходят.

В-четвертых, оформить ОСАГО через РСА вы можете с действующим значением КБМ. В то время, как некоторые страховые агенты упускают этот момент, чтобы получить дополнительный бонус от выручки.

Что требуется для оформления электронного ОСАГО через РСА

Чтобы купить полис ОСАГО онлайн через РСА, вам понадобится стандартный пакет документов:

Страховой полис ОСАГО.
Общегражданский паспорт.
Водительское удостоверение.
Свидетельство о регистрации ТС или ПТС.
Диагностическая карта.

Если Техосмотр заканчивается, но еще актуален, можете использовать его для оформления. Но после окончания срока действия документа обязательно пройдите ТО и получите Диагностическую карту. Иначе в случае ДТП страховщик откажет в выплатах.

Пошаговая инструкция оформления ОСАГО через базу РСА

Работать с онлайн-калькулятором РСА довольно просто. Для экономии вашего времени веб-сервис предлагает сделать 2 типа расчета. Сначала предварительный, а затем полный.

Предварительный расчет:

выберите город страхования;
укажите мощность двигателя.

Веб-сервис автоматически рассчитает диапазон цены ОСАГО, для указанного вами города или региона. Появятся предложения страховых компаний, напротив каждой из которых будет стоять цена полиса.

Теперь вы можете сделать расширенный расчет. Для этого кликните предложение «Рассчитать с учетом скидки» (Под строкой с мощностью автомобиля). Откроется анкета. Впишите здесь дополнительные сведения.

Полный расчет:

выберите количество водителей;
укажите минимальный возраст;
выберите минимальный стаж;
укажите свой КБМ.

Найдите для себя интересное предложение по цене. Кликните по логотипу страховой компании. Появится блок «Оформить полис». Продолжите на сайте страховой компании. По окончании вам будет выставлен счет. После его оплаты вы получите электронный договор е-ОСАГО на e-mail, указанный при оформлении заявки.

Как проверить купленный полис на подлинность

Информация о полисах ОСАГО, оформленных с 2014 г., хранится в базе АИС РСА. Здесь вы сможете отыскать действующие и деактивированные договоры, как бумажные, так и электронные. Если автостраховка окажется фальшивой, ее в банке данных не найти. Чтобы проверить купленный е-ОСАГО в базе, необходимо сделать следующее:

Воспользуйтесь блоком «Проверка полисов» на сайте РСА.
В поисковой форме впишите серию и номер договора. Пройдите капча-код. Нажмите «Поиск».
Веб-сервис откроет таблицу с искомой информацией.

Здесь вы увидите: серию и номер договора, название СК, дату выдачи, период использования, ФИО страхователя, информацию о ТС и другое.

Чтобы не переходить на веб-ресурс РСА, проверьте страховку через наш сервис. Впишите серию и номер договора в поисковую форму и нажмите «Найти». Наш сервис запросит данные в базе Союза автостраховщиков и моментально отобразит их на экране.

Как получить бумажный оригинал полиса, купленного через Интернет

Бумажного оригинала е-ОСАГО не существует. Электронный договор оформляется в виртуальном пространстве, где ему присваивается индивидуальный номер. Вы можете распечатать автостраховку на цветном принтере и возить с собой. Но с 1 января 2020 г. это не обязательно.

Если у вас не получится купить е-ОСАГО на сайте страховой компании, то сможете оформить полис через РСА. Союз автостраховщиков создал систему Е-Гарант, которая гарантирует продажу электронного договора. Данный сервис появился после многочисленных жалоб пользователей, которые сталкивались с трудностями оформления е-ОСАГО. Он помогает подобрать страховую компанию из числа резидентов РСА для оформления ОСАГО на сайте СК, у которой нет технических проблем.