При оформлении полисов ОСАГО сотрудники СК применяют различные страховые коэффициенты. Одним из самых значимых является КБМ (коэффициент бонус-малус), более известный нам как персональный рейтинг безаварийности. Диапазон значения множителя настолько широкий, что одним автовладельцам предоставляется скидка до 50 %, а другим наценка до 145 %. Поэтому за своим рейтингом необходимо следить. Вы можете проверить текущее значение КБМ по базе РСА. И в случае несогласия предъявить претензию страховщику. После чего вам сделают перерасчет. А денежную разницу вернут на банковскую карту.
Что такое коэффициент бонус-малус
Термин бонус-малус (с латинского хороший-плохой) используется для обозначения ряда деловых соглашений, которые носят поощрительный (бонус) или порицательный (малус) характер. С середины 20 века данный вид соглашения активно используют иностранные страховые компании в области ОСАГО. Они привязали КБМ к классу водителя, уровень которого пересматривают ежегодно. Благодаря этому аккуратным автовладельцам предоставляется скидка на покупку договора автострахования. А виновникам ДТП наоборот — наценка.
С 2003 г. в РФ работает закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Использование системы бонус-малус изначально рекомендовалось страховщикам. Но из-за дефицита информации и отсутствия общей базы данных агенты практически не применяли КБМ при оформлении полисов автогражданки. Ситуация изменилась с 2013 г., с момента запуска Автоматизированной информационной системы (АИС) по заказу Российского союза автостраховщиков (РСА). Агент СК мог проверить КБМ по базе РСА и применить его величину для расчета стоимости полиса.
Вы также можете зайти на официальный сайт Союза автостраховщиков и проверить текущее значение вашего коэффициента безаварийности бонус-малус. Доступ к базе АИС открыт для всех. Не надо регистрироваться. А информация предоставляется бесплатно.
Причины некорректных значений КБМ
Если вы попробовали проверить КБМ по базе РСА онлайн, а сервис не нашел данных или они некорректные, то причин для неудачного поиска может быть 5:
- Вы допустили ошибку при вводе данных.
- Вы заменили права и вписываете новую серию/номер документа.
- Вы прервали страхование более чем на 12 месяцев. Поэтому КБМ обнулился.
- Ошибка внесения персональных параметров допущена страховым агентом.
- Полис ОСАГО фальшивый.
В первом случае ошибку можно исправить. Достаточно ввести корректные сведения и повторить поиск. Во второй ситуации необходимо оповестить страховщика о замене ВУ и других сведений, которые использовались при оформлении полиса (п. 8, ст. 15, № 40-ФЗ «Об ОСАГО»). В третьем случае, о прерванном страховании, исправить КБМ нельзя. Он обнуляется автоматически. В четвертом при обнаружении ошибки со стороны страховой компании пишите претензию в СК и просите исправить данные. В пятом, если полис оказался фальшивым, вам необходимо оформить ОСАГО в офисе СК. А подделку уничтожить (или обратиться в МВД).
Торговля фальшивыми договорами ОСАГО и КАСКО встречается повсеместно. Купить поддельный бланк предлагают недобросовестные агенты или брокеры. Они звонят по телефону от имени вашей СК и советуют продлить истекающий договор.
Почему важно восстановить КБМ
Если вы водите машину аккуратно и не совершаете ДТП, то имеете право на скидку при оформлении ОСАГО. Тем более, эти правила придумали сами страховщики. Они ежегодно производят расчет КБМ по базе РСА. Но довольно часто, для своих премиальных, брокеры стараются продать договор без заслуженной скидки. А это может быть несколько тысяч рублей. Поэтому восстанавливать свой рейтинг безаварийности бонус-малус — важно. Во-первых, для экономии личного бюджета. А во-вторых, для порядка.
Как проверить КБМ самостоятельно по таблице
Если у вас нет возможности узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА, то можете проверить его по специальной таблице. Она утверждена Центробанком и применяется страховыми компаниями в ежегодном присвоении клиентам водительского класса. Для работы с таблицей приготовьте страховые полисы и выплатные дела по ДТП за последние годы. В левой колонке указан класс водителя, от литеры «М» до 13-го уровня. Напротив каждого класса стоит величина КБМ: от 2,45 до 0,50. Чем ниже уровень, тем выше класс и меньше рейтинг безаварийности бонус-малус. В колонках «Количество страховых случаев в течение года» тоже указан класс водителя, который отбрасывает вас на прежние значения за каждое совершенное ДТП.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | 0 | М | M | M | M |
| 0 | 2,4 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений
С 5 сентября 2020 г. вступили в силу обновленные коэффициенты расчета ОСАГО. Теперь при оформлении полиса без ограничений страховщики применяют следующие множители КО:
- 1,94 — для физических лиц;
- 1,97 — для юридических лиц.
Например, полис стоит 5000 руб. При оформлении его как полиса без ограничений цена поднимется до 9700 руб. (5000 × 1,94).
Проверка скидки по ОСАГО онлайн
Перед посещением страховой компании эксперты рекомендуют узнать КБМ водителя по базе РСА. Как говорилось выше, некоторые агенты и брокеры намерено скрывают истинное значение коэффициента бонус-малус при оформлении ОСАГО. Ведь от крупной выручки у них больше размер премии. Поэтому обязательно проверьте информацию по скидке онлайн. Для этого:
- Зайдите на сайт РСА (autoins.ru).
- На главной странице найдите блок «Расчеты».
- Внизу нажмите раздел «Коэффициент бонус-малус».
- Поставьте галочку после ознакомления с правилами ресурса и жмите «Ок».
- В нижней форме введите ФИО, дату рождения, серию и номер ВУ. Нажмите «Поиск».
Веб-сервис моментально отобразит искомую информацию.
Еще вы можете проверить КБМ по номеру договора автострахования. Для этого на главной странице кликните раздел «Проверка полисов ОСАГО». В открывшейся форме: выберите серию договора, впишите его номер, установите дату и нажмите «Найти». Откроется таблица. В правой колонке вы найдете текущее значение КБМ.
Чтобы не переходить на официальный сайт РСА, сделайте проверку КБМ прямо здесь. Для этого заполните ФИО, дату рождения, номер ОСАГО и нажмите «Проверить». Веб-сервис моментально отобразит информацию, запрошенную в базе АИС РСА.
Схема восстановления КБМ онлайн
Существует 3 бесплатных способа, которые помогут вам вернуть утраченный коэффициент бонус-малус. Для этого необходимо подать заявление в 3 организации, но в строгой последовательности:
- Страховая компания.
- Российский союз автостраховщиков.
- Центральный Банк Российской Федерации.
В заявлении следует просить восстановить КБМ в базе РСА. После чего настаивать на перерасчете стоимости оформленного договора. (Как правило, до ЦБ дела автовладельцев доходят редко, но прецеденты есть.)
Проверка истории КБМ и заявление в страховую компанию
Вы решили проконтролировать договор ОСАГО онлайн и нашли несоответствие в расчете своего рейтинга безаварийности. В таком случае вам необходимо написать заявление в свою страховую компанию с просьбой пересмотреть бонус-малус. К обращению следует приложить документы: паспорт, все полисы, ВУ и СРТС (ПТС). В течение 10 дней страховщик обязан дать ответ.
Запрос на восстановление скидки в РСА
Если СК игнорирует ваше обращение или отказывается изменить данные, то подавайте запрос на восстановление скидки в РСА. Это можно сделать лично, по адресу: г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3. Или через представителя Союза автостраховщиков в 7-ми федеральных округах.
Кроме личного обращения, автовладельцы могут использовать форму удаленного обслуживания. Для этого:
- Зайдите на сайт autoins.ru.
- Откройте в шапке раздел «Электронная приемная».
- Нажмите кнопку «Обратная связь».
- Заполните форму, прикрепите файлы с документами, пройдите капча-код и жмите «Отправить».
Ожидайте ответ на e-mail в течение 30 дней. В отдельных случаях — до 60 дней. При положительном решении РСА обяжет страховую компанию восстановить прежнюю величину КБМ.
Как отправить запрос на снижение КБМ через kbmka
Вы можете понизить рейтинг безаварийности до минимального значения 0,5. Для этого воспользуйтесь платным сервисом kbmka. Стоимость услуги 530 руб. Срок восстановления 1–3 дня, (макс. 7 дней). Для обращения приготовьте все полисы. Далее:
- Заполните форму с персональными данными и нажмите «Проверить КБМ».
- На экране появится информация о величине текущего коэффициента.
- Внизу откроется кнопка с предложением «Восстановить КБМ».
- Заполните заявку.
- Оплатите выставленный счет (чек поступит на почту).
- Сотрудники сервиса kbmka составят обращение в систему РСА на пересмотр КБМ от вашего имени.
- Ожидайте ответа по СМС-оповещению.
Проверьте обновленный КБМ в базе РСА. Отправляйтесь страховать машину или писать заявление на перерасчет. Если РСА откажет в пересмотре рейтинга безаварийности, и он останется прежним, то сервис возвращает деньги.
Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ
Чтобы вернуть разницу уплаченной премии по действующему договору ОСАГО, пишите заявление в страховую компанию. В обращении просите сделать перерасчет с применением восстановленного коэффициента безаварийности. В течение 10 дней вам вернут денежную разницу на банковскую карту или сберегательную книжку.
За каждым водителем закреплен рейтинг безаварийности. Чем ниже его значение, тем дешевле автостраховка ОСАГО. Перед оформлением полиса сделайте проверку скидки в базе РСА. Это поможет проконтролировать агента, если он захочет применить другое, более высокое значение.
