В нашей стране продажа поддельных полисов ОСАГО и КАСКО — не редкость. Вы даже не заподозрите, что имеете дело с мошенниками. Например, они могут позвонить по телефону от имени вашей страховой компании и предложить продлить истекающий договор. Поддельный бланк доставят по указанному адресу. Поэтому автоэксперты советуют проверить полис ОСАГО на подлинность в базе РСА. Ведь согласно п. 7, ст. 15, № 40-ФЗ, страховщик обязан внести информацию об оформленном договоре в автоматизированную систему не позднее одного рабочего дня. Как правило, добросовестные агенты делают это моментально.
Единый реестр страховых полисов РСА
С 2013 г. Российский союз автостраховщиков (РСА) запустил в работу Автоматизированную информационную систему (АИС). Предпосылкой этому стало требование Правительства РФ, которое обязало к 2012 г. создать электронный банк данных ОСАГО. Однако разработка программы веб-студией «Ланит» затянулась. Поэтому срок запуска перенесли на 1 год (№ 267-ФЗ от 25.12.2012 г. «О внесении в АИС ОСАГО сведений о заключенном договоре…»).
В 2020 г. Союз автостраховщиков обновил базу данных. На этот раз разработчиком выступило российское подразделение американской компании «EPAM». Новые сервис практически создан с нуля, на базе IT-инфраструктуры «Инфосистемы Джет». Реестр стал более устойчивым. Его увеличенные хранилища могут сберегать миллионы, а в перспективе — миллиарды электронных документов на протяжении 5 лет. Новый сервис высоко оценили эксперты автосферы. Как и раньше, проверка полиса ОСАГО по базе РСА доступна автовладельцам и страховым компаниям без оплаты и регистрации.
Как проверить ОСАГО на подлинность
Как уже было сказано выше, мошенники не дремлют и разрабатывают различные схемы оборота фальшивых страховок. Если вы сомневаетесь в честности «страхового агента», который отправил вам договор курьером, то постарайтесь сразу проверить полис ОСАГО на подлинность в базе РСА. Прямо в присутствии курьера, с мобильного устройства. Это можно сделать через нашу поисковую форму или на официальном сайте Союза автостраховщиков.
Проверка подлинности полиса ОСАГО по номеру
Впишите серию и номер полиса в форму, а затем нажмите «Найти». Веб-сервис запросит информацию в реестре полисов ОСАГО РСА и отобразит данные на экране через 1–2 секунды. Услуга бесплатная. Предоставляется без регистрации.
Проверить подлинность полиса ОСАГО по номеру автомобиля или vin номеру
Аналогичный поиск по номеру договора можно пройти непосредственно в системе АИС. Кроме этого, здесь есть дополнительный сервис. Благодаря ему проверка ОСАГО в базе РСА происходит по регистрационному знаку ТС, его VIN-коду или номеру кузова. Для поиска информации:
- Откройте сайт РСА — autoins.ru.
- Нажмите раздел «Проверка полисов ОСАГО».
- В шапке выберите блок «Реквизиты транспортного средства».
- Заполните форму и нажмите «Поиск».
Откроется таблица с полной информацией о страхователе и страховой компании. Здесь вы найдете номер ОСАГО, сведения о застрахованном авто, дату действия полиса, текущее значение КБМ и стоимость договора. А также ФИО страхователя и место его проживания.
Результаты запроса в базу РСА
Если у вас получилось проверить полис в РСА по номеру ОСАГО или регистрационному знаку автомобиля, то это говорит о подлинности договора. В реестр АИС нельзя занести информацию о «серой» страховке, так как все номера бланков ОСАГО строго учитываются. Правило работает как для бумажных, так и для электронных полисов.
Что делать, если полис не прошел проверку
Согласно действующему регламенту п. 7, ст. 15, № 40-ФЗ, страховщик обязан внести информацию об оформленном договоре в автоматизированную систему не позднее одного рабочего дня. Если вы покупали страховку в офисе СК или через Личный кабинет официального сайта страховщика, то подождите 1 сутки. Возможно, агент не успел внести данные в базу. Или в системе произошли технические неполадки.
Покупая договор дистанционно, через курьера, стоит насторожиться. Если вы не смогли проверить полис ОСАГО по номеру или вину в РСА, то попросите его заехать на следующий день. В случае наличия информации в реестре можно отдавать деньги за договор. Если же вы обнаружили подделку слишком поздно, то заявите об этом в МВД. Возможно, полиция поймает мошенников и заставит их вернуть ваши деньги. Кроме этого, обязательно сообщите в РСА, что обнаружили поддельный полис.
В том случае, когда информация о подлинном полисе не появляется в реестре АИС, а страховщик и РСА игнорируют ваши претензии — пишите жалобу в надзорный орган Центробанк. Он занимается денежной политикой в стране, а страховые компании подпадают под его юрисдикцию как финансовые организации. Поэтому ЦБ имеет рычаги воздействия и способен вносить ясность в ситуацию по договорам ОСАГО.
Образец жалобы в Центробанк
Обратиться в Банк России можно тремя способами: лично, через Интернет или с помощью Почты РФ. Для подачи жалобы онлайн:
- Зайдите на официальный сайт Центробанка — cbr.ru.
- Найдите блок «Сервисы»
- Нажмите раздел «Интернет приемная».
- Откройте пункт «Отправить сообщение в электронном виде».
- Нажмите «Подать жалобу».
- Выберите «Страховые организации».
- Кликните «Несогласие с действиями РСА».
- Заполните форму и следуйте инструкции сервиса.
Ожидайте ответа на электронную почту в течение 30 дней (иногда 60 дней). В случае положительного решения ЦБ обяжет СК внести сведения о выданном ОСАГО в реестр РСА.
Как не стать жертвой мошенников
Избежать сделки по заключению ОСАГО с недобросовестными агентами или брокерами вполне возможно. Для этого покупайте страховку непосредственно в офисе страховой компании. Если у вас нет времени на походы по отделениям, оформите электронный полис е-ОСАГО на официальном сайте одной из известных СК. Избегайте сомнительных предложений в Интернете. И не оформляйте ОСАГО по телефону.
Ездить с фальшивой страховкой категорически не рекомендуется. За это можно поплатиться своей репутацией: ст. 327 УК ФР «Подделка, изготовление или оборот поддельных документов». Ведь доказать, что вы не знали, будет крайне сложно.
Ассоциация РСА предлагает проверку полиса ОСАГО страхователям и страховым компаниям по базе АИС. Вход в систему осуществляется через официальный сайт Союза автостраховщиков. Здесь вы сможете найти полные сведения о договоре. А в иных случаях проверить его подлинность.
