Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО на машину

Для управления автомобилем необходимо наличие обязательной страховки. Но лимит выплат в ее рамках ограничен установленным законодательством пределом. А самое главное — компенсация полагается только потерпевшим, виновник производит ремонт машины за собственный счет. Выход — оформление КАСКО, но стоит учитывать, что он имеет высокую стоимость. Промежуточный вариант — покупка ДСАГО.

Отличие расширенной страховки от стандартного пакета ОСАГО

Лимит выплат потерпевшим по стандартному полису гражданской ответственности водителя перед третьими лицами ограничен законодательством. Ущерб имуществу составляет сумму не более 400 000 рублей, вред здоровью — до 500 000 тысяч рублей.

В том случае, если сумма компенсации пострадавшим превысит указанные границы, то разница будет взыскана с причинителя вреда. Расширенная страховка ОСАГО позволит ликвидировать эти дополнительные расходы. Но это не все отличия.

1. ДСАГО — это страховой полис, который носит, в отличие от ОСАГО, добровольный характер.
2. Размер компенсации потерпевшим по ДСАГО превышает установленные законодательством лимиты по ОСАГО. Актуально это и в свете подросших цен на запасные детали автомобилей. Лимит выплат уже давно не пересматривался, а вот цены на запасные части растут постоянно. Риск нехватки суммы компенсации предусмотренной законом в случае ДТП увеличился.
   Например, в результате аварии нанесен ущерб автомобилю в размере 650 000 рублей. 400 000 из этой суммы будет покрыто по обязательному полису и 250 000 в рамках расширенной страховки. Если страхователь не оформлял полис ДСАГО, то 250 000 рублей будут взысканы с него, страховая компания эти расходы не покроет.
3. Помимо стандартной выплаты потерпевшим на восстановительный ремонт авто, лечение или погребение (в случае летального исхода), расширенный договор включает дополнительные сервисные услуги: выезд на место происшествия аварийного комиссара, эвакуацию и хранение на спецстоянке, выезд мастера, устранение технических неисправностей.
   Востребованный страховой риск — защита потерпевшего страхователя от водителя без обязательного страхового полиса. В случае если у виновника нет страховки, компенсацию причиненного ущерба придется взыскивать с причинителя вреда. А это дополнительные финансовые, временные и психологические издержки. В итоге можно остаться без компенсационной выплаты, приложив немалые усилия по получению, потому что виновник в силу сложного финансового положения не в состоянии погасить задолженность.
   При покупке расширенного пакета страховых услуг эти издержки возьмет на себя страховщик.
4. Расчет компенсационной выплаты производится без учета износа, если страхователем оформлен полис ДСАГО.
5. Процесс и условия страхования в рамках расширенного пакета страховых услуг регулируются внутренними правилами компании.
6. Цена расширенного страхового полиса ничем не ограничена. Страховщик вправе установить тот тариф, который считает нужным, учесть при расчете те или иные факторы.
   Расчет страховой премии аналогичен ОСАГО. Цена расширенной страховки ОСАГО составляет 0,2-0,3% от стоимости стандартного обязательного полиса.

Кому необходимо оформлять ДСАГО

От наступления страхового случая не застрахован никто. Если машина используется редко, территория использования — небольшой населенный пункт с недорогими автомобилями, то риск в случае ДТП выйти за установленные законом лимиты выплат по ОСАГО невелики, а значит и потребность в расширенной страховке минимальна.

В крупных городах большое количество дорогостоящих машин, движение интенсивное. Одно небольшое повреждение на автомобиле может стоить 100 000 рублей и более, в этом случае ДСАГО будет кстати.

Рекомендуется расширенный страховой полис молодым и аварийным водителям, а также тем, кто обладает темпераментным стилем вождения.

На что обратить внимание при выборе расширенной страховки

Страховая компания самостоятельно разрабатывает условия договора и цену полиса ДСАГО. Поэтому у одного страховщика может быть выгоднее купить расширенную страховку, а у другого обычную. Необходимо обратить внимание на основные положения.

1. Сроки страхования. Обычно совпадают с действующим стандартным полисом.
2. Франшиза. Это оговоренная в договоре расширенного страхования сумма убытков, за которую страховщик не несет ответственности. Чаще встречается франшиза в размере 400 000 рублей, то есть в рамках предусмотренного законом лимита. Если размер больше, то от покупки полиса можно отказаться.
3. Тип выплат. Агрегатные выплаты или фиксированная сумма ответственности страховщика по договору, то есть она уменьшается с каждым страховым случаем. Если устанавливается агрегатная страховая сумма в 500 000 рублей, то после первого дорожного происшествия, когда была произведена компенсация в 300 000 рублей, оставшаяся сумма в 200 000 рублей будет действовать на весь период действия договора ДСАГО. И при следующей аварии, где потребуется компенсации в 400 000, страховщик оплатит лишь 200 000. После выплаты полис прекращает действие.
   Неагрегатные выплаты подразумевают компенсацию в оговоренном размере независимо от количества аварийных ситуаций. То есть в нашем примере с оговоренной суммой компенсации в 500 000 рублей, за первую аварию будет выплачено 300 000 и за вторую 400 000.

Порядок оформления ДСАГО

Это вид добровольного страхования, поэтому правила разрабатывается компанией, которая предлагает этот вид услуг.

Некоторые обязательным условием первичного оформления ДСАГО указывают попутную покупку КАСКО.

Срок действия расширенного пакета страховых услуг не может быть больше периода действия основного полиса ОСАГО.

Заключить договор ДСАГО можно не у каждого страховщика, но крупные компании предоставляют такие услуги.

Недостатки расширенного страхового полиса

1. Не всегда ДСАГО продается отдельно от других страховых продуктов компании.
2. Так как правила устанавливаются самой компанией вполне вероятно, что СК потребует осмотр автомобиля.
3. В случае банкротства страховщика компенсация в рамках расширенного пакета страховых услуг не производится. РСА выплачивает только по полисам ОСАГО в пределах установленного законом лимита. В этой связи важно выбрать надежного страховщика, с устойчивым финансовым рейтингом и длительной историей существования на рынке.

Покупка расширенной страховки — дело добровольное. Но цена полиса по сравнению с возможными страховыми рисками незначительна. Будет полезна водителям, которые проживают в больших городах, ведь из-за большого количества дорогостоящих автомобилей и интенсивного движения авария более вероятна, а вот предусмотренный законом лимит не позволит покрыть компенсацию причиненного вреда третьим лицам.