Лучшие страховые компании ОСАГО

Страховой рынок переполнен предложениями, в которых следует научиться ориентироваться. Для этого их нужно оценивать по разным критериям и параметрам, находящихся в интернете в свободном доступе.

Что нужно учитывать, выбирая страховую компанию для покупки ОСАГО

Страховые компании, ведущие свою деятельность в соответствии с законодательными нормами, имеют сформированные фонды, из которых производятся выплаты, и поэтому всегда выполняют свои обязательства перед клиентами. Выбрать надежного страховщика из огромного множества на страховом рынке можно, если оценивать их основные характеристики. Такой подход будет гарантией, что в сложный жизненный период, обусловленный понесенным в ДТП ущербом и необходимостью восстанавливаться после него, страхователь не останется без финансовой поддержки.

Определиться, какая страховая компания лучше для ОСАГО, помогут такие критерии оценки надежности, как:

• время нахождения на рынке услуг — лучше ориентироваться на страховщиков, которые работают уже более 10 лет;
• оценка рейтинга из серии категории «А»;
• размер уставного капитала;
• своевременность выплат возмещения по ДТП;
• отзывы от клиентов.

Основные критерии рейтинга

Рейтинг ОСАГО формируется независимыми экспертными организациями после анализа ряда факторов, большинство из которых невозможно найти в свободном доступе во всемирной сети:

• наличие лицензии и вся ее история;
• продолжительность нахождения на страховом рынке;
• число акционеров;
• финансовые показатели — размеры и состояние устава, выплатного и резервного фондов и их соответствие объему сборов и компенсации;
• число офисов по всей РФ и в конкретном регионе, а также страховых агентов, которые оказывают услуги за пределами отделения компании;
• уровень обслуживания по разным критериям — вежливость, профессионализм и готовность оказать помощь;
• качество сервиса — возможность купить ОСАГО онлайн и офлайн;
• отзывы.

Как оценивается надежность страховщика

Критерием надежности компании является комплексная оценка рейтинговых показателей, сформированных по страховым выплатам с учетом:

• числа заявлений о компенсационных выплатах по ДТП;
• процента отказа в возмещении;
• наличия и процента страховых дел, по которым были занижены выплаты по ОСАГО или КАСКО;
• общей суммы возмещения за учетный период.

Учет рейтинга страховых компаний по КАСКО и ОСАГО при выборе страховщика для сотрудничества дает гарантии получения возмещения в полном объеме. При этом выплаты будут проведены в ближайшие сроки после обращения, что позволит оперативно устранить последствия ДТП.

Зачем нужна оценка популярности страховщика

Принимая решение, какую для ОСАГО лучше выбрать страховую компанию, следует учитывать критерии популярности рассматриваемых вариантов. Они оцениваются по объему страховых сборов. Чем выше показатель, тем больше уровень доверия к организации.

Для более детальной оценки популярности анализ показателей проводится:

• по региону, в котором проживает страхователь;
• по числу отделений, в общем, и по конкретному региону;
• по востребованности в организации добровольных страховок КАСКО и ДСАГО — статистика такова, что страхователи их покупают только если доверяют организации.

Оценка от страхователей

Еще одним критерием оценки страховой компании являются отзывы от клиентов компании. Автовладельцы общаются между собой и распространяют информацию о впечатлениях относительно сотрудничества с той или иной компанией в формате сарафанного радио. Нужно внимательно отнестись к слухам об организации. Однако их нужно проверять, поскольку они могут не соответствовать действительности. Также нужно учесть психологические аспекты человека, заключающиеся в желании поделиться с общественностью негативными факторами и умолчать о положительных моментах.

Из отзывов можно узнать о страховых услугах «изнутри» по таким критериям, как:

• отношение персонала страховщика к клиентам, а также их компетентность;
• решение организационных вопросов клиентов онлайн или с необходимостью посещения ими отделения страховщика;
• специфика проведения компенсационных выплат.

Использование данных рейтинга

Определяясь, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не стоит гнаться за дешевыми предложениями, поскольку они чаще всего исходят от ненадежных партнеров. Приобретая у них автостраховку, можно столкнуться с множеством неприятностей, связанных со сложностями при оформлении компенсационных выплат, с занижением их величины или даже с отказами в возмещении. Покупка полиса в мошеннических организациях может привести к появлению у страхователя административного наказания с вынесением штрафа за отсутствие страховки гражданской ответственности. Избежать все эти неприятности можно, если внимательно изучать рейтинги от независимых агентств.

Анализируя рейтинговые показатели, следует учесть дату их обновления. При таком подходе получиться определить, насколько актуальны данные и можно ли строить по ним прогнозы.

В рейтинговой таблице из множества предложений следует выбрать несколько их вариантов одинакового уровня надежности для сравнения цен. Это можно сделать при помощи встроенного в официальные сайты страховщиков инструмента вычисления — онлайн-калькулятора.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Таблица с рейтингами страховщиков является помощником для страхователей в выборе предложения. Из нее становится наглядным, в какой СК лучше застраховать авто. В ТОП-5 попали страховщики:

• «Югория»;
• «Астро–Волга»;
• «Тинькофф–Страхование»;
• «Совкомбанк Страхование»;
• «Ренессанс Страхование».

Рейтинги формируются по разным критериям, что нужно учитывать при их анализе. Они могут быть по сборам, выплатам и отказам, судебные, экспертные и народные.

Как выгодно купить ОСАГО

Оценив рейтинговые показатели страховых компаний, готовых оформить ОСАГО, следует сравнить их предложения. Сделать это можно, просчитывая каждое из них при помощи онлайн-калькулятора на сайте, что займет много времени.

Альтернативный вариант для потребителя страховых услуг, позволяющий максимально сократить время на выбор страховщика, является использование специализированных сервисов, аккумулирующего предложения нескольких организаций — маркетплейсы. При этом они загружаются на портал только после тщательной проверки организаторами по всем параметрам. Поэтому страхователи могут быть уверенными в их надежности.

Для этого необходимо:

• перейти в раздел онлайн-калькулятора и ввести запрашиваемую информацию об автовладельце, водителях, которым он доверяет вождение и его транспортном средстве;
• ввести срок действия полиса и заполнить контактные данные, на которые страховая вышлет полис.
• если страхователь не впервые покупает ОСАГО, то достаточно ввести регистрационный номер авто и все данные автоматически подтянутся из базы данных РСА, с которой синхронизирована база ресурса. При вычислении стоимости автогражданки будут учтены все скидки водителя за его безаварийную езду;
• после нажатия на кнопку «Рассчитать», на экран будут выведены предложения по нескольким страховым компаниям. Страхователю остается только выбрать страховщика, у которого он хочет оформить полис;
• оплатить страховые услуги и проверить электронную почту, на которую должен прийти е-ОСАГО.