ОСАГО без ограничений на автомобиль

Существуют две базовые разновидности автострахования: страховка ОСАГО без ограничений и автогражданка с ограничениями. При неограниченной страховке управлять автомобилем может любой допущенный к нему человек.

Что такое страховка без ограничений

Неограниченная страховка ОСАГО подразумевает, что управлять транспортом может любое лицо, которому владелец это доверил. При этом в страховке не отображается, кому именно автовладелец доверяет такое управление, а кому — нет. Это предполагает, что гипотетически водить транспорт с открытой страховкой на машину сможет каждый. Главное, чтобы водитель имел ВУ и законно управлял автотранспортом.

Это значит, что если машина похищена и попала в аварию по вине похитителя, то страховая компания не станет возмещать причиненные при таких обстоятельствах убытки. Страховые правоотношения не распространяются на такую ситуацию. Аналогично обстоит дело, если собственник доверил управление авто несовершеннолетнему или лицу без ВУ.

Разница между страховкой ограниченной и без ограничений

Страховка без ограничений отличается от ограниченной:

  1. Применимостью к каждому лицу, севшему за руль авто с разрешения собственника.
  2. Расчетом стоимости (обычно отсутствие ограничений увеличивает цену страховки, исключение — высокие показатели КБМ у вписанных в автогражданку водителей).
  3. При оформлении не требуются водительские документы допускаемых к вождению лиц.
  4. Подходит для такси и других предприятий, где транспорт использует неограниченное число лиц.
  5. Для юрлиц используется среднеарифметическое значение КБМ для всего автопарка.
  6. В ограниченный полис добавляются при необходимости последующие водители всякий раз, когда машину надо доверить водить новому лицу.
  7. Применяется КО для физлиц — 2,32, для юрлиц — 1,97. Таким образом, максимальная выгода возникает, если у кого-то из водителей КБМ выше 2,32.

Ключевое отличие — если в момент виновного ДТП за рулем авто с ограниченной страховкой окажется гражданин, не вписанный в нее, страховое предприятие не компенсирует причиненный ущерб.

Преимущества и недостатки

Плюсы неограниченной страховки:

  • отсутствие необходимости вписывать дополнительных водителей, если возникает нужда доверить автомобиль еще кому-либо;
  • управлять машиной вправе любой человек;
  • требуется минимальный пакет документации;
  • максимум выгоды для неопытных молодых водителей.

Минусы ОСАГО без ограничений:

  1. Чаще всего повышенная стоимость.
  2. Отсутствие полноценной скидки бонус-малус и невозможность ее повышения в следующем году.

Особенности страховки без ограничений

  1. Особые условия применения КБМ и обнуление скидки для шоферов.
  2. Выгодна молодым и неопытным водителям.
  3. Оптимальна для юрлиц.

Расчет стоимости и необходимые документы

Цена страховки автомобиля без ограничений в 2,32 раз выше варианта с установленным количеством лиц. Стоимость формируется из базового тарифа, установленного ЦБ на очередной период, и персональных коэффициентов.

Расценки безграничной автостраховки зависят от следующих факторов:

  • региона регистрации автовладельца;
  • применяемого КБМ;
  • сезонности эксплуатации ТС;
  • возраста и стажа автовладельца;
  • статуса собственника — физическое или юридическое лицо;
  • базового тарифа.

Также страховщиками оценивается техническое состояние авто и мощность двигателя. Чем мощнее авто, тем выше риски, а значит, и дороже автостраховка. Конечная цена зависит от выбранного страховщика, поскольку последний вправе применить дополнительные страховые факторы, что значительно удорожает автогражданку.

К примеру, если страховаться при таких обстоятельствах:

  • легковой автомобиль;
  • владелец — физлицо;
  • регион — Р. Адыгея (КТ = 1,24);
  • мощность двигателя — 120 л.с. (КМ = 1,2);
  • период использования — 12 месяцев (КС = 1);
  • КО = 2,32;
  • КМБ = 1,76;
  • КВС = 1;

то диапазон расценок 10 001–45 781 рублей.

Если ввести в исходную информацию сведения о шофере возрастом 25 лет со стажем 3 года, то расценки меняются следующим образом: 4 699–21 509 рублей. Если вводят дополнительного водителя 30 лет с 5-летним стажем с КБМ = 2,25, то цены варьируются так: 6 007–27 498 рублей. Как видим, этот пример наглядно демонстрирует двукратную разницу в ценовых показателях. И даже если КБМ водителя равен 2,94, то цены будут 7 849–35 930 рублей. И лишь при КМБ = 3,92 стоимость будет 10 465–47 907 руб.

Последний пример показывает, при каких значениях ограничения проигрывают в цене.

Оформление страховок разных типов производится в офисе страхового предприятия или онлайн. При отсутствии полиса ОСАГО шофера смогут оштрафовать даже по пути к месту регистрации ТС. В этом случае проще застраховать ответственность дистанционно, оформив е-ОСАГО на 20 дней.

Необходимая документация:

  • заявление;
  • ПТС или СТС;
  • паспорт страхователя (если не совпадает с собственником, то сведения о последнем также предоставляются);
  • ВУ владельца.

Перевод ограниченной страховки в неограниченную

Вносить изменения в действующую автогражданку вправе только страхователи в заявительном порядке (либо полномочные представители). Сделать это возможно посредством личного обращения в страховое предприятие, если у страховщика отсутствуют соответствующие дистанционные опции.

Заявления на внесение изменений в страховку имеют типовые формы, разработанные самостоятельно страховщиками.

Самостоятельное вписывание вручную водителей в бланк делает полис недействительным. Дополнить таким образом страховку не получится.

Резюме:
  1. Неограниченная автостраховка — это полис ОСАГО, по которому к вождению авто допущен максимально широкий круг лиц.
  2. Автогражданка без ограничений имеет свои особенности, плюсы и минусы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
РСА ОСАГО КБМ
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: